Haben Sie schon daran gedacht, dass zur Vorsorge nicht nur die Altersvorsorge gehört - sondern auch die Absicherung Ihrer Familie und weiterer Angehörigen bei einer allfälligen Invalidität oder im Todesfall? Und dass die Leistungen aus der AHV bzw. IV und der Pensionskasse zusammengerechnet im Alter und bei Invalidität oft nur etwa zwei Drittel des vorherigen Lohnes betragen? Und dass es im Todesfall sogar meist noch viel schlechter aussieht? Diese Zahlen können im Einzelfall sehr stark variieren - es lohnt sich deshalb immer eine genaue Analyse, die alle persönlichen Umstände berücksichtigt.

Oder haben Sie gewusst, dass die Schweizer normalerweise für Folgen bei Krankheit viel schlechter gestellt sind, als wenn es sich dabei um die Folgen eines Unfalls handelt? Hier bestehen oft markante Über- oder Unterversicherungen, die nur durch eine genaue Analyse des Einzelfalles aufgedeckt werden können.

Vielleicht kommen Zeiten auf Sie zu, wo Sie z.B. für die spätere Ausbildung Ihrer Kinder erhöhte Ausgaben erwarten. Welches ist die beste Art, sich für diese Zeit einen Sparbatzen anzulegen?

Ist es vielleicht ein Traum von Ihnen, die Zeit nach Ihrer Pensionierung einmal in einem eigenen Haus oder einer eigenen Wohnung verbringen zu können? Woher können Sie dann das notwendige Eigenkapital für die Erfüllung dieses Traumes nehmen? Gibt es überhaupt Möglichkeiten dazu, oder muss das für immer ein Traum bleiben?

Oder haben Sie sogar schon daran gedacht, vielleicht einige Jahre früher in den Ruhestand zu treten? Haben Sie gewusst, dass eine Pensionierung mit 60 Jahren unter Umständen erhebliche finanzielle Einbussen zur Folge haben kann, wenn man nicht rechtzeitig die nötigen Weichen stellt?

Warum muss ich Jahr für Jahr so viel Steuern zahlen? Gibt es denn gar keine Möglichkeit für einen Angestellten mit Lohnausweis, hier auch einmal etwas einsparen zu können?

Kann ich irgendwie für mein Erspartes mehr als 1-2 % Rendite bekommen, die ja ohnehin durch die darauf zu entrichtenden Steuern und die laufende Teuerung beinahe wieder aufgefressen wird? Gibt es da überhaupt vernünftige Alternativen, ohne dass ich den ganzen Tag vor dem Bildschirm sitze und Börsenkurse verfolge?

Ist es sinnvoll - wie es immer wieder empfohlen wird - Nachzahlungen in meine Pensionskasse vorzunehmen, wenn ich die Möglichkeit dazu habe? Oder gibt es sinnvollere Möglichkeiten, wie ich allfällig vorhandenes Geld ebenfalls im Sinne der Vorsorge investieren kann?

Fragen über Fragen - aber Hand aufs Herz: Haben Sie Lust und Zeit, sich neben Ihrer täglichen Arbeit dauernd mit all dem zu befassen? Müsste es da nicht eine einfachere Lösung all dieser Fragen geben?

Sie denken jetzt vielleicht: Dazu habe ich ja meine Bank und meine Versicherung - die sind jederzeit bereit, mich in diesen Fragen zu beraten. Und haben Sie auch schon daran gedacht, dass sowohl der Bankberater wie auch der Versicherungsvertreter Ihnen immer nur die Vorschläge seiner eigenen Bank oder Versicherung unterbreiten kann? Und dann brauchen Sie ja wieder Ihre eigene kostbare Zeit, um alle diese Vorschläge auf Herz und Nieren zu prüfen und miteinander zu vergleichen. Haben Sie dann plötzlich Lust und Zeit dazu?

Im Rahmen einer unabhängigen Beratung zeige ich Ihnen nur diejenigen Lösungen auf, die wirklich Ihrem Ziel und Ihren Wünschen und Träumen entsprechen und Sie näher darauf hinführen. Machen Sie einen Versuch - stellen Sie mich auf die Probe, schreiben Sie mir Ihre Fragen, ich werde Sie Ihnen vertraulich per E-Mail beantworten.

Einen ersten Tipp kann ich Ihnen schon vorweg geben: Lassen Sie von der AHV alle 5 Jahre einen Auszug aus Ihrem Individuellen Konto kommen, und zwar bei der kontoführenden Ausgleichskasse. Sie schicken einfach Ihren AHV-Ausweis ein und verlangen diesen IK-Auszug. Dann wissen Sie, ob wirklich immer alle Beiträge überwiesen worden sind, ob Sie keine Lücken haben (die notfalls innert 5 Jahren gestopft werden können), und wie hoch der AHV-Lohn insgesamt seit Ihren jungen Jahren ist.

Ich habe mich auf die Beratung von Pfarrerinnen und Pfarrern spezialisiert und freue mich, Ihre ersten Fragen per E-mail beantworten zu können.

René Jaquemet
Stöckenstrasse 11          E-mail: rema-jaq@bluewin.ch
8903 Birmensdorf